litceysel.ru
добавить свой файл
1


Содержание


Введение 3

Заключение 7


Список использованных источников 10


Приложение 1. Отчетность Сбербанка РФ за 9 месяцев 2008 г.

Приложение 2. Заявление-анкета заемщика для получения ипотечного кредита

Приложение 3. Справка по форме банка для получения ипотечного кредита

Доклад

Презентация

Введение


Приобретение собственного жилья – обязательное условие для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности нельзя говорить ни о каких их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

В ения жильем, особенно в условиях нарастающего финансового кризиса 2008 года, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также ежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении функционирование рынка жилья, повышая его доступность.

При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются темы исследования из актуальных задач, как на жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики.

Поэтому следует отметить, что, несмотря на обилие программ развития жилищного строительства проблемы будет невозможно.

Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений уются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев суды.

В настоящее время складывается несколько видов систем ипотечного кредита. Одна из элементы ипотеки и оформления кредитов под залог объекта нового строительства, аДругая система основана на оформлении кредитом под закладную использование ряда дополнительных источников ую недвижимость.


Наконец, возможно цен на строительство.

ражи и другие строения потребительского назначения; иное недвижимое имущество [, c.36].

Таким эти проблемы доступность жилья в России. Таким образом, актуальность исследуемой темы связана с тем, что обеспечение доступным жильем –его эффективности ипотечного кредитования на примере Сбербанка РФ.

В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:


  • рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотеки, ипотечного кредитования;

  • проанализировать отечественный и зарубежный опыт ипотечного кредитования;

  • исследовать проблемы участия банков в ипотечном кредитовании, проблемы использования ипотеки в жилищном кредитовании;

  • выявить наиболее приемлемые методы обеспечения возвратности ипотечных кредитов, рассмотреть возможные механизмы страхования банковских кредитных рисков.

Объектом исследования в дипломной работе является Сбербанк РФ, предметом исследования – проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования на примере Сбербанка.

В в области ипотечного кредитования.

Система а ликвидности и возможного падения цен на недвижимость. Поэтому на поддержание выкупаемых у банков кредитов, которые имеют нормальные экономические показатели. По словам Министра финансов РФ А.Кудрина, для выкупа ипотечных кредитов АИЖК через госбанки будет поэтапно выделен кредит до 200 млрд. руб. [].

Разработанные решения должны защитить интересы и тех, чьи доходы снизятся или случаях, при каком наборе документов банк готовит дополнительное соглашение к кредитному договору о рассрочке платежа.

Для три возможных способа работы новой своей дочерней компании с потерявшими работу заемщиками []:

  • АРИЖК

В обоих случаях помощь будет платной, и, как только заемщик найдет работу, он начнет снова платить по ипотеке и отдавать накопленный долг агентству. Но и в период безработицы он должен будет ежемесячно платить символические суммы;


  • АРИЖК сможет выкупать у банков закладные или кредиты с дисконтом. При этом предполагается, что дисконт должен зависеть не только от риска конкретного заемщика и условий кредита, но и от ситуации на рынке жилья.

Данная щь будет оказываться только «добросовестным заемщикам», то есть тем, кто. поэтому разработка именно нормативных документов в области ипотечного кредитования должна завершиться в самое ближайшее время.

Поэтому для стабилизации и дальнейшего развития ипотечного кредитования в России, разрабатываются мероприятия по гего осударственной потечным;

Выводы

Для совершенствования системы ипотечного кредитования отделениями Сбербанка России было предложено внедрение скоринговой модели оценки. Из-за потери работы упала платежеспособность населения, имеющего долги по ипотечным кредитам. Кроме того, в последнее время сокращаются объемы ипотечного кредитования.



  • Увеличение налогового вычета для граждан при покупке жилья в два раза - с 1 до 2 млн. руб., что отражено поправками в Налоговый Кодекс РФ;

  • и др.

Для реализации рассмотренных предложений следует скорейшим образом завершить разработку соответствующей нормативной базы.


Заключение


По итогам проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

связи с этим опасной становится тенденция роста стоимости строительства, делающая вновь возводимое жилье все менее доступным для населения. Таким образом, проблемы развития ипотечного кредитования в Российской о под залог, под которыми понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту.

Все всех выданных ссуд целью получения прибыли представляет собой кредитный портфель коммерческого банка. Кредитный портфель является как источником дохода, так и источником банковского риска.


Для того,

(данный способ рефинансирования соответствует одноуровневой модели ипотечного кредитования).


  • В Российской Федерации существуют различные модели ипотечного кредитования – двухуровневая (американская), одноуровневая (немецкая), продажа латежа. Для властями ипотечных агентств, тем самым значительно снижая процентную ставку, сдерживая возможности рефинансирования кредитов;

самостоятельное строительство жилья ипотечными компаниями для потенциальных ризисного функционирования вторичного рынка ипотечных ценных бумаг государственные институты принимают на себя часть

Сразу после обращения в банк и заполнения соответствующей анкеты - за каждым купли-продажи.

В дальнейшем клиент представляет требуемые документы, и после

  • подписывается кредитный договор;

  • открывается текущий счет заемщика в банке;

  • открывается счет продавца жилого имущества в банке;

  • подписывается договор купли-продажи квартиры/дома;

  • всю сумму кредита в качестве окончательной оплаты за квартиру/дом (эти деньги продавец сможет забрать при условии регистрации сделки в регистрационной палате);

документы по сделке (кредитный договор, договор купли-продажи квартиры/дома и закладная) передаются в Федеральную регистрационную службу на государственную регистрацию (максимальный срок регистрации 1 месяц); й комиссии до 2% с целью привлечения большего числа заемщиков.

характеризующий заемщика, имеет свою количественную оценку. Суммируя баллы,: сформировались рыночные отношения между субъектами ипотечных схем, развивались региональные системы ипотечного жилищного кредитования, немаловажным фактором которых стали интерес и поддержка местных и федеральных органов власти.

      • В настоящее время сложные экономические условия вызывают необходимость
      • значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);


      • повышенные колебания курсов всех валют.

Вследствие этого стали расти банковские ставки по ипотечным кредитам. Так, с, имеющего долги по ипотечным кредитам. Так, объем задолженности года увеличилась с 611,2 млрд. руб. до 974,5 млрд. руб., или на 59,4% (за соответствующий период 2007 года - на 107,9%).

Кроме того, в последнее время сокращаются объемы ипотечного кредитования. Так, в третьем квартале 2008 года, по сравнению со вторым кварталом, выросли на, или ввиду сокращения дохода. При этом по каждому платежу банк будет оформлять отсрочку, гарантом по которой станет АИЖК. Данная отсрочка не будет являться:

  • предоставлять им целевой заем на выплаты по ипотечному кредиту в течение года;

  • выкупать у банков часть долга в размере годового платежа.

  • выкупать у банков закладные или кредиты с дисконтом.

Для технологий, должна стать ключевым звеном стратегии социально-экономического развития Российской Федерации.


Список использованных источников


  1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. от 26 ноября 2001 г.)

  2. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ) (с изм. и доп. от 22 июля 2008 г.)

  3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 8 апреля 2008 г.)

  4. Федеральный закон РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп. от 13 мая 2008 г.)

  5. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с изм. и доп. от 27 июля 2006 г.)
  6. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изм. и доп. от 23 июля 2008 г.)


  7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. и доп. от 24 июля 2007 г.)

  8. Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996 г. № 753 «О федеральной целевой программе «Свой дом»

  9. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 8 мая 2002 г.)

  10. Постановление Правительства РФ от 12 февраля 2003 г. № 91 «Об удостоверении личности военнослужащего Российской Федерации» (с изм. и доп. от 27 ноября 2006 г.)

  11. Закон г. Москвы от 31 марта 1999 г. № 11 «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве»

  12. Закон Московской области от 19 сентября 2001 г. № 144/2001-ОЗ «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области»

  13. Инструкция о порядке заполнения и выдачи свидетельств о государственной регистрации прав, сообщений об отказах в государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и информации о зарегистрированных правах. Утверждена Приказом Минюста РФ от 18 сентября 2003 г. № 226) (с изм. и доп. от 6 декабря 2006 г.)

  14. Американская модель ипотеки в условиях кризиса приказала долго жить немецкой / http://www.gdeetotdom.ru/analytics/market/1214766/

  15. 15Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. – СПб.: Питер.- 2005.

  16. Банки резко повышают проценты по ипотечным кредитам / http://www.same.ru/ipoteka/609-banki-rezko-povyshajut-procenty-po.html

  17. Взялись за граждан /http://www.aik-com.ru/news-1250.html

  18. В ноябре объем выдачи банками кредитов населению сократился на 0,7 проц /http://www.bankir.ru/news/newsline/31.12.2008/1509111
  19. ВТБ 24 повысил ставки и комиссии по ипотечным кредитам / http://www.same.ru/ipoteka/774-vtb-24-povysil-stavki-i-komissii-po-ipotechnym.html


  20. Грудинин М.Ю. Рынок недвижимости России, мифология и содержание //Экономика строительства. – 2008.

  21. Грудцына Л., Козлова М. Ипотечное кредитование. Вопросы и ответы. – М.: Эксмо, 2007.

  22. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит.- 2008.- № 8.

  23. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Маркетинг.- 2006.

  24. Ипотечные модели, развивающиеся в России /http://www.newizv.ru/kvartira/news/2004-05-24/6715/

  25. Казакова Я. Ипотека под опекой /http://www.irn.ru/articles/17505.html

  26. Как спасти заемщиков /http://www.aik-com.ru/news-1263.html

  27. Количество банков, выдающих ипотеку, сократилось в РФ с сентября в 20 раз /http://www.i-stroy.ru/docu/ipoteka/kolichestvo_bankov_vyidayuschih_ipoteku_sokratil/17168.html

  28. Кризис сорвал планы правительства по строительству жилья / http: //www. bpn. ru/publications/44826/

  29. Материнский капитал поможет с ипотекой /http://www.aik-com.ru/news-1265.html

  30. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. – М.: «Институт экономики города».- 2008.

  31. Модели ипотеки /http://www.ipoteka29.ru/info/models.shtml

  32. Налоговый вычет при покупке жилья увеличен в два раза / http://www.gdeetotdom.ru/articles/taxes/1809140/

  33. О результатах финансовой деятельности Сбербанка России по итогам 11 месяцев 2008 года по российским стандартам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные) / http://www.sbrf.ru/ru/press_center/all/index.php?from114=2&id114=7000

  34. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России/ Под ред. Н. Рогожиной. – М.: Фонд «Институт экономики города».- 2006.
  35. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам за 9 месяцев выросла в 6 раз, до 5 млрд. руб. – ЦБ РФ / http://www.aik-com.ru/news-1259.html


  36. Разумова И.А.Ипотечное кредитование // Питер.- 2008.

  37. Сбербанк предоставит отсрочку платежей держателям ипотечных кредитов /http://www.i-stroy.ru/docu/ipoteka/sberbank_predostavit_otsrochku_platezhey_derzhat/17224.html

  38. Сбербанк России ужесточает условия кредитования физлиц / http: //www. realtypress. ru/ipotechnie-banki/110

  39. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. – М.: Аудитор.- 2007.

  40. Соцопрос: лишь 6% россиян за год улучшают свои жилищные условия / http://news.vl.ru/biznes/2008/09/03/uluchshenie/

  41. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер.- 2007.

  42. Финансы /Под ред. Лушина С.И., Слепова В.А. – М.: Экономист.- 2007.

  43. http: //www. kp. ru/online/news/177901/

  44. http://www.riarealty.ru/ru/article/39322.html

  45. http://www.orsi.su/news/?actn=default&sba_unews=view&unews_id=28

  46. http://www.prime-tass.ru/news/show.asp?id=851503&ct=news