litceysel.ru
добавить свой файл
1

Санкт – Петербургский филиал

Государственного университета – Высшей школы экономики



Кафедра финансового права


Учебная программа дисциплины


«Банковские сделки»

для специальности 030501.65, «Юриспруденция»


3 курс

Автор: профессор кафедры финансового права,

Д.В. Нефёдов


Рецензенты:

  1. Горбачева Ольга Юрьевна, к.ю.н., доцент кафедры финансового права

  2. Дронов Роман Владимирович, к.ю.н., доцент кафедры финансового права




Согласовано УМО

«___»_____________2010 г.


Одобрена на заседании кафедры

финансового права

Зав. кафедрой Д.В.Нефёдов _______________

Протокол № от «___»______________2010 г.









Утверждена СФ_______________________

Председатель ______________

«___»__________2010 г.

Протокол № от «___»______________2010 г



Санкт – Петербург

2010


Пояснительная записка


Составитель:

профессор кафедры финансового права

Дмитрий Викторович Нефёдов


1. Организационно-методический раздел

Целью настоящей учебной дисциплины является углублённое изучение студентами банковских сделок, которые представляют собой разновидность гражданско-правовых договоров. Именно поэтому, они, как и все диспозитивные обязательства, подчинены общим правилам частного права, что студенты уже изучали на ранних курсах. С другой стороны, эта разновидность гражданских обязательств имеет свою очевидную специфику, связанную с участием в них особых субъектов - кредитных организаций. Эта специфика предопределена особыми качествами кредитных организаций в комплексных предпринимательских отношениях. Важным в изучении банковских сделок является также и то, что эти сделки являются юридической формой экономических отношений – банковских операций. Различение таких понятий, как «банковские сделки» и «банковские операции» является важной стадией в освоении студентами рассматриваемого курса.


Лекции ориентируют студентов на основные вопросы учебной дисциплины. В ходе их проведения обращается, прежде всего, внимание на то, как банковская техника реализуется на практике с помощью юридических инструментов, на связь экономического содержания банковских операций с их юридической формой. Большое внимание в курсе уделяется обзору правоприменительных проблем, противоречий законодательства и судебной практики.

Главным результатом такой работы является сформировать у студентов устойчивый навык оперативного анализа экономической ситуации для того, чтобы выбрать для неё адекватный качественный инструмент правового воздействия.


2. Объем дисциплины, виды учебной нагрузки, форма текущего,

промежуточного и итогового контроля


Лекции – 20 часов

Семинары – 16 часов

Итого - 36 часов


Виды и формы контроля

Текущий контроль проводится в течение всего курса и учитывает посещение лекций, работу на семинарских занятиях. Промежуточный контроль может представлять собой написание эссе. Итоговый контроль – экзамен.


Критерии оценки

Оценивание знаний студентов проводится по 10-балльной шкале. Итоговая оценка может быть получена с учётом накопленных ранее баллов.


Семинары проводятся в соответствии с планом курса. На семинарском занятии обсуждаются вопросы и решаются задачи по рассматриваемой теме, студенты обсуждают с преподавателем ту или иную актуальную проблему.

Письменной работой является эссе. Написание эссе проходит на последнем семинарском занятии. Темы эссе определяются преподавателем. По объему эссе не должно превышать трех листов. В процессе написания эссе разрешается пользоваться нормативно-правовыми актами.

Экзамен. Допуском студента к экзамену является положительная оценка за эссе и посещение семинарских занятий. Экзамен проходит в устной форме по билетам: студент должен ответить на два вопроса. На экзамене не разрешается пользоваться литературой, нормативно-правовыми актами, конспектами и иными вспомогательными средствами.



3. Содержание дисциплины

(темы дисциплины, их краткое содержание)


Тема I.

Понятие банковских операций



  1. Виды банковских операций: активные и пассивные банковские операции, банковские операции и банковские сделки.

  2. Банковская правосубъектность: понятие правосубъектности, разграничение банковских операций и других сделок кредитных организаций.


Рекомендуемая литература:


  • Ефимова Л. Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: 2000.

  • Нефёдов Д.В. «О юридической природе банковской правосубъектности» // В сборнике «Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права» вып. 3, С-Пб, СПБГУ, 2000.

  • Банковское право, учебник под ред. Д.Г.Алексеевой, С.В.Пыхтина, М. 2008.

  • Кредитные организации в России: правовой аспект под ред. Е. А. Павлодского, М. 2006.

  • Банковское право// Под ред. А.А.Травкина, К.И Карабанова М 2005

  • Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учебное пособие / Под ред. Е. А. Суханова. М., 1994.

  • Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика, М. 2001

  • Ширинская Е.С. Операции коммерческих банков. М., 1995.

  • Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М. 1956.

  • Сырбу Т.Г. Проблемы правового регулирования банковской деятельности // Государство и право. 1999. № 6.



Нормативные правовые акты :

  • Федеральный Закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07. 2002 № 86-ФЗ// СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.


  • Федеральный Закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 3.02. 1996 № 17-ФЗ// СЗ РФ 1996. № 6 . Ст. 492.



Тема II.

Активные банковские операции.


  1. Банковский кредит: заём и кредит; виды банковского кредита; права и обязанности сторон по кредитному договору; межбанковский кредит; особенности кредитов, предоставляемых ЦБ РФ; коммерческий кредит.

  2. Кредит по учёту векселей: понятие учёта векселя, векселедательский кредит, предъявительский кредит

  3. Факторинг и форфейтинг: понятие факторинга, права и обязанности сторон в факторинговом отношении, виды факторинга, понятие и область использования форфейтинга, отличие форфейтинга и факторинга

  4. Лизинг: правовое регулирование лизинга, понятие лизинга в экономическом и юридическом смысле, предмет лизинга, виды лизинга (финансовый и оперативный лизинг), права и обязанности лизингодателя, права и обязанности пользователя, права и обязанности производителя.

  5. Предоставление банками поручительств и выдача банковских гарантий: предоставление банками поручительств и выдача банковских гарантий, как способ обеспечения сделок и способ кредитования; договор о предоставлении поручительства; договор о предоставлении банковской гарантии, особенности банковской гарантии.


Рекомендуемая литература:


  • Лебедев К. К. Вопросы судебно-арбитражной практики по спорам, возникающим в сфере кредитно-расчетных правоотношений // Юридиче­ская практика. 2002. № 4. С. 82-96.

  • Анкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. М., 1994.
  • Алексеева Д. Г., Пыхтин С В. Инвестиционный кредит // Закон. 2006. № 3.


  • Банковские операции: учётно-ссудные операции и агентские услуги банков. Под ред. проф. О.И. Лаврушина. М. 1996.

  • Белов В.А. Вексельное законодательство России. М., 1996.

  • Витрянский В. В. Кредитный договор: понятие, порядок за­ключения и исполнения. М., 2005.

  • Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. М. 2004.

  • Гуров Л. А. Правовая природа операций РЕПО и их роль в банковском секторе // Финансовое право. 2005. № 7.

  • Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М., 1995.

  • Завидов Б.Д., Гусев О. Б. Договоры банковской гарантии, факторинга и простого товарищества. М. 2002.

  • Троценко И.Л. Некоторые правовые вопросы заключения, обеспечения и исполнения кредитного договора // Банковское дело. 1994. № 12.

  • Турбанов А. В. Основные подходы к формированию в Рос­сии системы страхования банковских вкладов. М. : Издательская группа «Юрист», 2003

  • Лобанова Н. И. Краткосрочное торговое финансирование: факторинг и форфейтинг // Международные банковские опера­ции. 2006. № 4.

  • Олейник О.М. Банковская гарантия и проблемы ее применения // Хозяйство и право. 1996. № 2.

  • Олейник О.М. Залог в банковском кредитовании // Бизнес и банки. 1995. №21.

  • Олейник О.М. Правовое регулирование банковского кредитования // Закон. 1997. №2.

  • Сапожников Н.В. Правовые проблемы валютного кредитования // Закон. 1997. № 2.


Нормативные правовые акты :

  • Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 26.07.2006) "О финансовой аренде лизинге)" // СЗ РФ.1998. N 44, ст. 5394.


  • Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге" (Заключена в Оттаве 28.05.1988) Россия присоединилась к Конвенции с заявлением (ФЗ от 08.02.1998 N 16-ФЗ)// СЗ РФ.1999. N 32, ст. 4040.

  • Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе (Заключена в Женеве 07.06.1930) // Собрание Законов 1937. Отд. II, N 18. ст. 108.

  • Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" // СЗ РФ . 1997. N 11, ст. 1238.

  • Положение ЦБ РФ от 11.01.2002 N 176-П «О порядке продажи Банком России государственных ценных бумаг с обязательством обратного выкупа" // Вестник Банка России. N 4. 2002.

  • Положение ЦБ РФ от 05.11.2002 N 203-П «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации" (ред. от 04.06.2008) // Вестник Банка России. N 65. 2002.

  • Положение ЦБ РФ от 16.10.2008 N 323-П « О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения (ред. от 23.03.2009) // Вестник Банка России. N 58. 2008.

  • Положение ЦБ РФ от 04.08.2003 N 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (ред. от 04.06.2008) // Вестник Банка России. N 62. 2003.

  • Положение ЦБ РФ от 12.11.2007 N 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» (ред. от 10.08.2009) // Вестник Банка России. N 69. 2007.

  • Информационное письмо ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ. N 3. 1994.
  • Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров. — Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 26 января 1994 г // Вестник ВАС РФ. 1994. №3. С. 69-75.


  • О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей. — Постановление № 33/14 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г // Вестник ВАС РФ, 2001. № 2. С. 5-21.

  • Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте//Приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 25.07.1997. № 18// Вестник ВАС РФ. 1997. № 10.



Тема III.

Пассивные банковские операции.


  1. Способы и формы привлечения денежных средств во вклады.

  2. Договор банковского счёта.

  3. Доверительное управление банком денежными средствами и иным имуществом.

  4. Расчётные банковские операции: понятие, виды.


Рекомендуемая литература:


  • Сарбаш С. Договор банковского счета: проблемы доктрины и су­дебной практики. М.: «Статут», 1999.

  • Споры с участием банков: Сборник документов / Под общ. ред. М. Ю. Тихомирова. М., 2000.

  • Споры при исполнении денежных обязательств и осуществлении расчетов: Сборник документов / Под общ. ред. М. Ю. Тихомирова. М., 2000.

  • Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1996.

  • Батырев Т.К. Об очередности списания денежных средств со счетов в кредитных организациях // Деньги и кредит. 1998. № 2.

  • Березина М.П., Крупное Ю.С. Межбанковские расчеты. М., 1994.
  • Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. До­говоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские рас­четы. Конкурс, договоры об играх и пари. Кн. 5. В 2 т. Т. 2. М. : Статут, 2006.


  • Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчётов. М. 2003.

  • Демушкина Е.С. Природа договора банковского счета и счета депо // Право и экономика. 1996. № 21, 22.

  • Ерпылева Н. Ю. Правовое регулирование расчетных отно­шений (теоретические аспекты) // Банковское право. 2001. № 2.

  • Иванов В. Ю. Проблема классификации форм безналичных расчетов в условиях развития новых информационных техноло­гий // Банковское право. 2005. № 4.

  • Казимагомедов А.А. Банковские депозиты (зарубежный опыт). С-Пб. 1996.

  • Копытин В. Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. № 12.

  • Мищенко Е. А. Защита прав гражданина-вкладчика по до­говору банковского вклада // Банковское право. 2001. № 3.

  • Олейник О.М. Банковский счет: законодательство и практика // Закон. 1997. № 1.

  • Павлодский Е.А. Правовое регулирование расчетных и кредитных отношений // Право и экономика. 1993. № 3, 4.

  • Споры при исполнении денежных обязательств и осуществлении расчётов// Сборник документов под ред. М.Ю. Тихомирова. М. 2000.

  • Споры с участием банков. // Сборник документов под ред. М.Ю. Тихомирова. М. 2004.



Нормативные правовые акты :


  • Федеральный Закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) // СЗ РФ № 1 2005, Ст.44.
  • По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Граж­данского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации «Об основах налоговой системы в Российской Фе­дерации» в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации. — Постановление Конституционного Суда РФ от 23 декабря 1997 г // СЗ РФ. 1997. № 52. Ст. 5930.


  • По делу о проверке конституционности пункта 3 статьи 11 Закона Российской Федерации от 27 декабря 1991 года «Об основах налоговой системы в Российской Федерации». — Постановление Конституционного Суда РФ от 12 октября 1998 г, // СЗ РФ. 1998. № 42. Ст. 5211.

  • Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации" (ред. от 22.01.2008) // Вестник Банка России", N 74, 28.12.2002.

  • Обзор практики рассмотрения споров, связанных с ответственно­стью коммерческих банков и их клиентуры за нарушение правил соверше­ния расчетных операций. — Приложение к письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 апреля 1994 г. № С1-7/ОП-234 // Вестник ВАС РФ. 1994. № 6. С. 85-90.

  • О применении арбитражными судами ареста денежных средств кредитных организаций в качестве меры по обеспечению иска. — Инфор­мационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 фев­раля 1998 г. № 31 // Вестник ВАС РФ. 1998. № 4. С. 59-60.

  • Обзор отдельных постановлений Президиума Высшего Арбитраж­ного Суда РФ о расчетах//Хозяйство и право. 1998. № 1.С. 115-126;№2. С. 121-128; №3. С. 122-128.

  • Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов. — Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г № 39 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4. С. 47-58.

  • О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского сче­та. — Постановление №5 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7. С. 5-8.
  • О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Граждан­ского кодекса Российской Федерации. — Информационное письмо Прези­диума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 ноября 2002 г. № 70 // Вестник ВАС РФ. 2003. № 1. С. 86-89.


  • Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты N 500) (ред. 1993 г) // Банковский бюллетень. N 13 – 14. 1994.

  • Унифицированные Правила ICC для Межбанковского Рамбурсирования по Документарным Аккредитивам (Публикация Международной торговой палаты N 525) (вступили в силу с 01.07.1996)

  • Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Публикация Международной торговой палаты N 400) (ред. 1983 г.) (приложение N 11 к Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1) // Внешняя торговля", №№ 10 - 12, 1991.

  • Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" (ред. от 26.08.2009) //Вестник Банка России. N 24. 08.05.2003.

  • Унифицированные правила по Инкассо (Публикация Международной торговой палаты N 522) (Ред. 1995 г.)

  • Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 "Об утверждении Положения о чеках" (ред. от 25.10.1986) // Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского Правительства СССР. 1929. N 73. ст. 696, 697.

  • Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И (ред. от 25.11.2009) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" // Вестник Банка России. N 57. 200 г.

  • Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (ред. от 23.09.2008) // Вестник Банка России. N 17. 2005.

  • Указание ЦБ РФ от 14.08.2008 N 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации" // Вестник Банка России. N 46. 2008.



Тема IV.

Операции кредитных организаций с ценными бумагами.



  1. Инвестиционные банковские операции.

  2. Правовое регулирование банковской эмиссии.

  3. Виды операций банка с ценными бумагами других эмитентов.


Рекомендуемая литература:


  • Внуков А.В. Коммерческие банки, как реестродержатели акций // Банковское право. 2002, № 2 С. 30.

  • Матицин С.Л. Правовой статус кредитных организаций, как профессиональных участников рынка ценных бумаг в РФ// Банковское право. 2001. № 4. С. 18.

  • Внуков А.В. Коммерческие банки, как реестродержатели акций // Банковское право. 2002, № 2.

  • Витрянский В. В. Особенности доверительного управления ценными бумагами // Хозяйство и право. 2001. № 11.

  • Козлов А. А. Депозитарные расписки: проблемы выпус­ка, обращения и правового регулирования // Банковское право, 2001. № 2.

  • Матицин С.Л. Правовой статус кредитных организаций, как профессиональных участников рынка ценных бумаг в РФ// Банковское право. 2001. № 4.

  • Попова М. В. Правовые проблемы выпуска облигаций рос­сийскими коммерческими банками // Банковское право. 2001. № 4.

  • Рябова Р.И. Операции в банке с ценными бумагами: (ГКО, КО, векселя). М., 1995.


Нормативные правовые акты :


  • Инструкция Банка России от 10.03.2006 N 128-И (ред. от 2.06.2010) «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации»// Вестник Банка России, N 25, 2006.

  • Положение ЦБ РФ от 25.03.2003 N 219-П «Об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг" // Вестник Банка России N 40. 2003.


Тема V.


Правовое регулирование валютных операций.


  1. Понятие валютных операций и их виды.

  2. Субъекты валютных операций.

  3. Правовые основы валютного контроля.

  4. Лицензирование валютных операций кредитных организаций.

  5. Формы и процедуры установления банками корреспондентских отношений с иностранными банками.

  6. Открытие и ведение счетов клиентов в иностранной валюте и рублёвых счетов нерезидентов.

  7. Правовое регулирование расчётов в валюте.

  8. Купля-продажа банками иностранной валюты на внутреннем рынке.


Рекомендуемая литература:


  • Балабанов И.Т. Валютные операции. М., 1993.

  • Емелин А. В. Частные и публичные начала в валютном пра­ве //Деньги и кредит. 2004. № 3.

  • Шмырева А.И., Колесников В.И., Климов А.Ю. Международные валютно-кредитные операции. С-Пб. 2002.

  • Тосунян Г. А., Емелин А. В. Валютное право Российской Федерации. М., 2002.

  • Пыхтин С. В., Алексеева Д. Г. Правовой режим валютных счетов // Арбитражная практика. 2006. № 7.

  • Селивановский А. С. Понятийный аппарат нового валютно­го законодательства // Закон. 2005. № 4.


Нормативные правовые акты :


  • Федеральный Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ// СЗ РФ 2003 № 50 Ст. 4859.



Перечень вопросов к экзамену


  1. Общая характеристика банковских операций.

  2. Активные банковские операций.

  3. Виды кредита и кредитного договора.
  4. Банковское и коммерческое кредитование.


  5. Кредитный договор и договор займа.

  6. Инвестиционные кредиты.

  7. Процентная ставка по кредиту.

  8. Кредитная история.

  9. Правовое положение бюро кредитных историй.

  10. Кредитный договор: субъекты, содержание.

  11. Кредитный договор между Центральным банком РФ и кредитной организацией.

  12. Обязанности кредитополучателя по кредитному договору.

  13. Формы ответственности по кредитному договору.

  14. Правовая природа лизинга.

  15. Стороны и содержание договора лизинга.

  16. Виды лизинга.

  17. Правовая природа учета векселей.

  18. Виды кредита по учету векселей.

  19. Факторинг, форфейтинг.

  20. Пассивные банковские операции.

  21. Понятие договора банковского вклада, депозит.

  22. Виды банковских вкладов.

  23. Система обязательного страхования вкладов в РФ.

  24. Порядок получения страхового возмещения по вкладам.

  25. Содержание договоров банковского вклада и банковского счета.

  26. Порядок открытия счета в банке.

  27. Основные виды банковских счетов.

  28. Понятие договора банковского счета.

  29. Очередность платежей со счета.

  30. Условия и виды ответственности за нарушение обязательств по до­говору банковского счета и банковского вклада.

  31. Списание денежных средств со счёта клиента без его распоряжения.

  32. Виды эмиссионных ценных бумаг.

  33. Виды профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
  34. Основные этапы эмиссии ценных бумаг кредитными организациями.


  35. Ответственность в отношениях по расчетам.

  36. Виды расчетов.

  37. Расчеты платежными поручениями.

  38. Аккредитивная форма расчетов.

  39. Виды аккредитива.

  40. Чековая форма расчетов.

  41. Понятие валютной операции.

  42. Виды валютных операций.

  43. Правовые режимы осуществления валютных операций.

  44. Банковская тайна.